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債務整理 京都

■ 債務整理

「所得が少なくなり、毎月の返金が一苦労である」

「借り入れ金がなかなか減らない」

「借り入れ金の返金のための借り入れをくり返している」

多重債務状態に陥ってしまうと、それから抜けでる事は非常に一苦労です。

ひとりで悩んでいるとしたら、司法書士にご相談ください。

■ 債務整理の流れ

司法書士は債務整理の要請を受けると、貸し金業者等に対して受任通知を差し出します。

受任通知郵送後は債務者に対する取り立て行為が禁止されています。

また、債務整理の方針を決定するまでは一時的に貸金業者等への返済をストップします。

受任通知の送付と合わせて取引履歴の開示請求を行います。

取引履歴が開示されると利息制限法に基づいて引直計算をして残債務額を確定させます。

この残債務額を3~5年間、36~60回で分割返済していけるかが債務整理の手続き選択の目安になります。

■ 債務整理の手続き

債務整理には、

任意整理、

特定調停、

個人再生、

自己破産、

過払金返還請求

といった手続があります。

分割弁済により支払を続け、債務を完済できる見込みがあるのであれば任意整理又は特定調停、支払不能となるおそれのある場合には個人再生、支払不能であれば自己破産を選択します。

■ 最初の面談時に用意していただくもの

・債権者全員の氏名、住所、残債務、取引の始期を記載したメモ等

どこから借入があるか(完済したところを含む)をメモにまとめてください。

・契約書、カード、領収書、ATMの受取書、督促状等

・認印

■ 過払金とは

借入利率が利息制限法の上限利率を超えている場合、利息制限法に基づく引直計算により、過去に返済した無効な利息部分を元本に充当していくと、過去のある時点で債務を完済していることが判明する場合があります。

それ以降に返済した分は過払金として返還するよう債権者に請求することが可能です。

取引期間が7年ぐらいになると、過払金が発生している可能性があります。

■ ブラックリストとは

ブラックリストに載るとは信用情報機関に事故情報として登録されることです。

公的なものでもありませんので戸籍や住民票に載ることはありません。

債務整理手続きを開始すると、一時的に返済をストップしますので延滞情報としてブラックリストに載ると思われます。

ブラックリストに載ると5年から10年の間、金融機関からお金を借りたり、クレジットカードを使用したりすることができなくなります。

■ 支払不能とは

支払不能かどうかは、貸金業者の主張する残債務額ではなく、利息制限法に基づく引直計算により確定した残債務額を基に判断します。

確定した残債務額を3~5年間、36~60回で分割返済していけるかを目安に、毎月の返済可能額や保有している資産、親族援助の可能性などを考慮し総合的に判断します。

毎月の返済可能額を算出するには、給与や年金などの収入と生活費などの支出がどうなっているかの家計収支を把握することが不可欠です。

■ 利息制限法に基づく引直計算とは

利息制限法の上限利率を超える利息は、民事上無効な利息です。

無効な利息を支払っていた場合は取引当初にさかのぼり、利息制限法に基づいて計算し直すことになります。

それを引直計算と呼んでいます。

引直計算では無効な利息として返済していた分を元本に充当します。

その結果、残債務額が大幅に減少したり、場合によっては過払金が発生したりします。

■ 事務所名

なごみ司法書士事務所

・代表者名

司法書士 藤井 伸樹

・所在地

〒619-0241 京都府相楽郡精華町大字祝園小字長塚17番地5

TEL 0774-93-3009

FAX 0774-29-6480

E-mail nobuki.fujii753@gmail.com

・所属団体

京都司法書士会

京都青年司法書士会

社団法人成年後見センター・リーガルサポート

・業務対応地域

【京都府】 井手町・宇治市・宇治田原町・大山崎町・笠置町・木津川市・京田辺市・京都市・久御山町・城陽市・精華町・長岡京市・南山城村・向日市・八幡市・和束町

【大阪府】 茨木市・大阪市・交野市・門真市・四条畷市・高槻市・大東市・寝屋川市・東大阪市・枚方市・守口市・八尾市

【奈良県】 安堵町・斑鳩町・生駒市・王子町・橿原市・香芝市・川西町・河合町・上牧町・広陵町・三郷町・田原本町・天理市・奈良市・平群町・三宅町・大和郡山市・大和高田市

業務時間 平日9:00~17:00(土日も対応します)

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