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任意整理中の借り入れ

犬関係の物をネットで買う事が数多いんですけど、クレジット決済できないってのはけっこう不自由ですね。

ただいま任意整理中につき、クレジットカードが使えないもので・・・

代引きだと代引き代金が300円くらい取られるし、銀行振込でも振込代がかかるしね。

つくづく、クレジット決済のありがたみを感じます。

けど、クレジット決済は、借り入れ癖のある人は避けたほうが良いですよね、ついつい返金のこと忘れて買いすぎてしまうし・・・

って私だけかも?

あ、一応、クレジットカードは持ってるんですけどね。

任意整理してないカードが残ってます。で、それがまだ生きてます。

ただ、使わないことにしてるだけで。。

今までさんざん、カード払いして借金作ってきましたからね、それに懲りてるし、一括払いだって借金は借金。

この借金癖が治るまでは、断固として現金払いで生活していきまする。

脱・借金生活~ただいま借金返済中苦闘記

■ 債務整理中に借金

2年前に消費者金融からの借金を債務整理して、現在返済中です。

残高は100万弱ぐらいです。

債務整理して半年程はおとなしくしていたのですが、クレジットカードでショッピング・キャッシングできることが分かってからは
。。。

気付いたら、現在6件総額150万弱もの借金を新たに背負うことに。。。

本当自分の馬鹿さ加減に泣けてきます。。。

債務整理の返済はそのまま続けたいのですが、他の借金を1本化できないものかと思案中です。。。

債務整理中の身では、やはり断られますでしょうか。。。

その際はどうしたら。。。

もう債務整理はしたくないです。

なんとか自力で返したいです。。。

こんな馬鹿な私に誰か良い知恵を授けてください。

この件が解決したら、もう2度とカードを使わないようカードを全て破棄するつもりです。

■ 回答

こんにちは。

債務整理をされて、現在も返済中ということでしたら、任意整理か個人版民事再生かと思いますが…。

とりあえず、債務整理で現在返済中の借金を決して遅れることなく、支払うようにしてくださいね。

もし、債務整理中の借金が支払えなくなりましたら、任意整理の和解案が破棄になる可能性がありますし、個人版民事再生でしたら、再生計画案の練り直しになって、自己破産しなければならない…ということにもなりかねません。

ただ、債務整理中の借金を返済しつつ、新たに作った借金の返済が全くできない、という場合には、自己破産という選択肢を選ばざるを得ない場合もありますので、覚悟していただく必要はあるとおもいます。

そして、

「一本化」

についてのお話ですが、債務整理を始めた時点でブラックリストに載っていらっしゃいますし、債務整理で返済をし終わってから5年~7年はずっとその状態が続くことになっています

(ご質問者様は、消費者金融のブラックリストに載っていて、クレジットのブラックリストには当時載っていなかったのでしょう。しかし、今から返済が遅れるようでしたら、クレジットやローンのブラックリストに載るのは時間の問題です)。

そして、一本化にも

「審査」

がございまして、その審査に通らない限り、一本化をすることができません。

ましてや、もし一本化にできたとしても、結局のところ払うお金は膨大な利息をかけられて返済しなければならないことになりますから、返済が苦しいことに変わりはないと思います。

そもそも、債務整理をしなければならないほど、借金が家計を圧迫していらっしゃったのでしたら、債務整理分の返済金額+新しい借金の返済金額を支払うのはかなり厳しいと思います。

ですから、結論として、大変言いにくいかと思いますが、債務整理をしてくれている弁護士ないし司法書士に正直にその話を伝え、きちんと整理してもらってください。

この件が解決する前に、今すぐカードを破棄して、借金の整理を進めるようにしましょう。

どうしても、ストレスの解消や必要があって、お金を使ってしまうことはあると思いますが、何とかご自身の範囲内で事を済ますことができるようにまた改めて再スタートを切る意味でも、思い切って専門家に相談してみてください。

質問・疑問に答えるQ&AサイトOKWave

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任意整理中の生活

Q.任意整理中に訴訟を提起されてしまう事がある?

A.近時は増えてきている。

ただし,まだ限られた貸し付け業者にとどまってはいる。

そのような業者が任意整理の対象となっているケースは,あらかじめ方策を検討しておく必要がある。

任意整理と訴訟の提起一昔はあまりみられない現象でしたが,近時は,任意整理中に貸し付け業者が,借り主に対する貸金返還請求訴訟を提起してくると云う事が行われるようになってきました。

■ 貸金業者の意図するところは,明白です。

訴訟を提起すると,自宅に裁判所から訴状が送られてきます。

仮に家族に内緒で任意整理を行っている場合などは,これによって家族に知られてしまうというおそれがあります。

それを狙って,訴訟提起するという威嚇を用いているのです。

また,貸金訴訟の場合,実際にお金を借りていることは間違いがない場合がほとんどですので,反論のしようがないということになります。

そうすると,すぐに判決がなされることになりますが,判決が確定すれば強制執行をすることができるようになります。

強制執行で,おそらくもっとも債務者の方がおそれているのは,給料の差押えではないでしょうか。

なぜなら,給料差押えがなされると,勤務先の会社に債務整理をしていることが知られてしまうからです。

それも貸金業者の狙いです。

給料以外に高額資産があればそれを執行されるという危険性もあるでしょう。

ただし,給料以外の財産は,不動産などを除けば,貸金業者に知られていない限り,執行をするのはなかなか難しいですし,興信所などに依頼してコストをかけて調べるということもあまり考えられないので,それほど心配はないかもしれません

(そういう意味では,勤務先を知られていなければ給料差押えの危険性もかなり減少するといってよいでしょう。)。

動産の差押え,つまり,自宅に裁判所の執行官が来て,家財道具などを強制執行するという手続もあります。

しかし,実際には,ぜいたく品出ない限り家財道具を差し押さえてはいけないという法律や裁判所の運用が定められていますので,大抵の場合には,動産執行は空振りに終わるのが通常です。

したがって,動産執行もある意味威嚇といってよいでしょう。

要するに,貸金業者が訴訟を提起するのは,早く損金処理したいという内部事情があるかもしれませんが,それを除けば,基本的には,執行をするぞという,あるいは,執行しているからという威嚇をもって支払いをさせようというのが狙いということです。

■ 訴訟提起をする業者

上記のような訴訟提起に対する策としては,小手先のものよりも,家族や勤務先に事情を話して協力してもらうのが一番ではないか,と考えています。

もちろん,そんな簡単にはいかないということは分かりますが,結局それが最も効果的であるというのは経験上明らかです。

とはいえ,いろいろ書きましたが,実際に訴訟提起してくる業者は限られています。

大手ですと,アイフルや武富士(会社更生手続中ですが・・・)などは訴訟提起をしてくる場合があります。

他にも,CFJやSFコーポレーションなども,任意整理中であっても訴訟を提起してきます。

モビットなどは,4か月から6カ月程度和解できないと,ほとんど確実に訴訟提起してきます。

その他ヴァラモスなどの小規模な業者や商工ローンは特に訴訟提起の傾向が顕著です。

したがって,そのような貸金業者が任意整理の対象となっている場合には,訴訟提起の危険性があることも踏まえて対策を考えていく必要があるでしょう。

なお,その他の業者は,弁護士介入後に訴訟提起してくるところはあまりありません。

ただし,さすがに1年とか2年とか経っても方針を決めきれないというような場合には訴訟提起をしてくることはあります。

借金相談 任意整理と特定調停の取扱説明書

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■ 債務整理中は生活保護は申請しても受理されないのでしょうか?

自己破産以外の債務整理は、債務を圧縮することで返済を軽減することを目的としています。

自己破産の申請を行なったうえで免責がおりれば、借金はなくなります。

借金が原因で、生活苦に陥った人の場合は、全国何処の役所でも生活保護は受けることはできないと言われています。

理由としては先に述べられた方の通りです。生活保護費を借金整理に利用することは出来ないからです。

よって、自己破産以外の債務整理の方法では、生活保護を受けることは出来ません。

自己破産以外の債務整理を行なっていて、万一、生活保護が受理されたとしても、受給できる生活保護費は、単身世帯で10万円弱。

その中から借金返済に充てるというのは確かに、厳しいと思われます。

それ相応の覚悟が必要になりますね。

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任意整理中 住宅ローン

■ 質問

新築マンションを購入予定の女です。

私自ら主人に秘密で昔のカードローンなどで300万借り入れをし、H19年に任意整理をしH24年完済予定です。

主人は年収600万です。

3000万のマンションのローンは通るでしょうか?

■ 回答

任意整理したと云う時点でブラックリストに載っているから、一括完済したところで、ブラックリストから外される年数は変わらない。

任意整理する前にご主人に話て、サラ金から要求される利息を含めた残金を一括完済すれば 違った事になったと思いますが、弁護士に依頼した後でいまさら完済しても意味が無いと思います。

ご主人に話すことは良い事かもしれない、でもご主人の性格にもよると思います。

任意整理で分割払いを5年で完済できるように今努力しているのですから、ご主人のお金で一括完済してしまうと、ご本人のためにならないと思います。

昔法律事務所でサラ金整理の仕事もやっていましたが、家族が精算するとまた繰り返して破産まで行ってしまう人が多かった。

スレ主さんは頑張っているのですから支払は本人のお金で完済まで頑張った方がいいと思います。

マンションコミュニティ - 日本最大の新築マンション口コミ掲示板

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任意整理中 01-25

司法書士オフィスにお願いして一社だけ任意整理中なのですが・・・

相手側のカード会社が融資当時の金利が分からないので、カード会社側の任意の金利の債権債務表を提示してきたそうです。

司法書士オフィス側でも

「向こうが分からないと云う以上、この値を信じるしかない」

と言います・・・

承知できないので、その頃のローン金利を公開してくれとお願いしたのですが

「倉庫の整理をしないと昔の台帳は分からない、その為には人件費等が多大に掛かるので、その費用は負担して貰う」

と言われ、和解したそうです・・・

電話で司法書士と話していたのですが、もうどうしようも無いですの一点張りで・・・

そのため、約10年、額は少ないですが25%の利息で借りて居たのに、元金の減額は15%程・・・

こういう事ってあるのでしょうか?

きちんと管理していないカード会社が悪いと思うのですが、どこもこうなのでしょうか?

司法書士事務所では、これが限界なのでしょうか?

借りた利息をきちんと覚えてない、こちらも悪いみたいに言われましたが、こういう事を正確に開示しないカード会社は許されるのでしょうか?

非常に後味が悪い感じで、どこかに相談した方が良いか? 迷っています。

教えて!時事コム - 任意整理中ですが、利息の利率を開示してくれません…

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自己破産 車 ローン

さて、近頃は車のローンを組むときに同時にクレジットカードの申請ができる事が多くなり、その成り行きとして、

「A社から車のローンとカードローンを借り入れているんだけど、どうしても車を残したい。」

と云うご相談をお受けする事も多くなっています。

このケースは、まず、車のローンは今まで通り支払っていくと云う事が大前提ですので、自己破産・民事再生のお手続きはとる事ができず、任意整理のお手続きで債務整理をするということが大前提になります。

任意整理は自己破産や民事再生に比べて、毎月の返済額が多くなることもありますので、収支の状況をよく確認して無理のない返済計画を立てることが大切ですね。

ところでご相談にお越し頂いた方からは、

「クレジットカードが使えなくなると、意外と毎月の家計の流れが明確になったよ。」

というお声も頂いていますので、悪いことばかりではないのかもしれません。

ポジティブ!ポジティブ!

さて、任意整理で進めるとして、

「車のローンは今まで通り払うけど、カードローンは債務整理しますね。」

ということを債権者は認めてくれるのでしょうか。

債権者にとっては車のローンもカードローンも同じ人に対する貸金ですから、取り扱いが変更になるのは面倒ですよね。

当事務所でお手伝いしたケースでも、この取り扱いは債権者によってまちまちですが、大体の場合、分けた取り扱いをしてくれて、車のローンは今まで通り払って、カードローンは債務整理をするということを認めてくれるような印象です。

債権者としても、車のローン分だけは今まで通り支払ってもらった方が収入になるし得かな、という価値判断が働くのかもしれませんね。

ただし、

「カードローンが払えなくなる人からは早めに車を引き揚げて、車を転売してしまった方が良い。」

と考える債権者もいるでしょうから油断は禁物です。

このような場合、当事務所では、債務整理を始める前に当該債権者に対して、

「一般論としては、車のローンとカードローンを分けることはできるのですか?」

ということを問い合わせしてから債務整理を始めることにしています。

車のローンの会社からカードローンも借りている方もお気軽にご相談下さい。

債務整理・過払いの無料相談|立川駅徒歩3分エール立川司法書士事務所

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