僕でもわかる

任意整理ローン

僕でもわかる — 2009-11-24T14:58:56+09:00

住宅ローンがある人の債務整理の相談を受ける事があります。住宅ローンがある時の債務整理としては、民事再生と任意整理が考えられます。

任意整理は、金利を利息制限法の金利に引きなおして、借り金を減らし、借り金が残ったのであれば、それ以後の金利をカットして分割返済するやり方です。

民事再生とは、住宅ローンその他の借り金を最大で5分の1（最低100万円）まで減額し、原則、3年で分割返金するやり方です。「最大5分の1」という事は、5分の1まで減額しない事もあるという事です。

民事再生のほうが任意整理よりも借り金を減額する事が出来ますので、まず、民事再生を検討し、民事再生が駄目な場合、任意整理を検討します。

そして、任意整理が難しい時には、自己破産を選択せざるを得ず、この時には、住宅を失うことになります。まず、民事再生を検討する時に、明らかに、民事再生ができない時があります。

不動産担保ローンが住宅に設定されている場合には、民事再生を選択することはできません。そして、住宅ローンの支払いを滞納し、保証会社に代位弁済され、３ケ月経過してしまった場合にも、民事再生を選択することができません。あと、法的にできないとは言えないのですが、その方の個々の事情から民事再生を選択することが難しい時があります。

民事再生は、自己破産と同様すべての借金を債務整理することになるため、例えば、公務員の方の共済組合からの借金があるとか、保証人がついている借金があるとか、個々の事情からある借金を整理の対象から外したいという時には、民事再生は向きません。

とりあえず、不動産担保ローンがないこと、保証会社に代位弁済されていないことを確認して、次に、民事再生を選択した場合、どのくらい借金が減額されるかを検討することにします。

[任意整理後の返済は保証人が対象になる]

任意整理をした場合の保証人ですが、返済は保証人が対象になってしまいます。しかし任意整理の場合には債権者を選ぶことが出来るという点が一つあります。これで保証人が付いていない分のみ任意整理を行えば保証人に請求が行くことは避けられるのです。任意整理を行なった上に保証人にまで迷惑を掛ける訳には行かないので注意して行いましょう。保証人が付いている借入でも任意整理を行なうことで大幅な減額が望めたり過払い請求が出来ることが分かれば法律家に依頼してよく説明してもらうようにしましょう。

弁護士や司法書士が説明することでより詳しい情報を知ることが出来ますし、信頼もおけると思います。やはり債務者が説明したのでは任意整理を行なうということで信頼さえも失いかねないからです。仮にこの人に請求が来たとして保証人にも支払う能力がない場合には抵抗手段として一緒に任意整理を行なうことも出来ます。しかしこれには費用が発生することになりそれは自らが支払わなければなりません。大体1社あたり3万円前後で設定してあるので10社あれば30万円ということになります。借金が減額されれば更にその1割を支払うこととなります。

[安易に借金の保証人にはならないように]

任意整理をすれば保証人もブラックリストに載ることになるので5年～7年はローンやクレジットカードを使うことが出来なくなります。その費用や借金を全額支払った場合にはその金額を債務者に請求出来る権利が保証人には設けられています。保証人が他にも居る場合には頭数で割った金額を他の保証人に請求出来るのです。しかしこれはあくまでも権利があるというだけであって実際にはお金を回収することは難しいと言って良いでしょう。

債務者が自己破産をしている場合には絶対に無理なのです。これになるということはこれだけの覚悟が居るということになります。特に連帯保証人は注意が必要なのです。親や兄弟、友人に頼み込まれたからと言って安易に返事をしてはいけません。任意整理や自己破産をした時のことまで考慮に入れて返事を出すようにしましょう。

仮に友人などに勝手に保証人にされた場合には支払い義務はもちろん発生しません。業者に対して本人がそれになる旨を伝えることで契約が成立するのです。業者によっては電話などで確認される場合があるのできちんと対応するようにしましょう。曖昧な返事をすればそれがOKだと受け取られて後々後悔する結果を招くかも知れません。法律によって必ず書面で契約を交わすことになっています。それを怠れば業者側に罰金が課せられます。

任意整理後に保証人はどうなるの？

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債務整理もほしいかな(BlogPet)

僕でもわかる — 2009-11-23T08:42:37+09:00

かばらいはお互いがほしいな。
債務整理もほしいかな？

*このエントリは、ブログペットの「かばらい」が書きました。

連帯保証人過払請求任意整理ブラックリスト

僕でもわかる — 2009-11-23T04:11:10+09:00

わたしはお母さんの連帯保証人になり、お母さんの支払いがむずかしくなったため弁護士さんに相談をして、任意整理ということになりました。月々の支払いはお母さん自身が支払っています。わたしはブラックリストに載っている確率は高いのでしょうか？ちなみに債権先は消費者金融です。

あくまでもお母さんが支払いをして、債務整理後に支払われているのでしたら、連帯保証人は関係ありません。債務者本人が払えなくなり、支払い債務が連帯保証人に移動し、あなた本人に支払い能力が無くて破産や債務整理した時は事故情報がのります。信用情報センターで書き入れが無い時は問題は無いと思います。

[任意整理とは？]

任意整理は、裁判手続きによる民事再生や破産申立と違って、消費者金融や信販（クレジット）会社・銀行（カードローン）などとの和解交渉によって、借金の解決をはかろうとする方法です。債務者が自ら交渉に当たっても、はねつけられてしまいます。任意整理の交渉は、確かな経験のある弁護士にお願いしてください。受任後、債権者へ受任通知書を直ちに発送します。これにより、債権者からの督促・取り立てが止まり、月々の返済も一旦停止されます。

消費者金融などからの借入金は、ほとんどの場合「出資法」による高い利息がついています。これを、初回取引日にさかのぼって「利息制限法」の利息（法定金利）で計算し直し、債務額を少なくしたうえで、和解後の金利を免除するか、あるいは金利を下げる交渉をします。これにより、依頼人は所得の中から生活費を確保しながら3年以内を目安に完済することが可能になります。なお、およそ６～７年以上の貸金業者と取引がある場合は、利息の過払い金返還請求の可能性が高いと思われます。また、それ以下であっても、債務額が大幅に少なくなることがあります。

[連帯保証人とは？]

保証人には、「保証人」と｢連帯保証人」の２種類がありますが、民法上、｢保証人」には認められ、「連帯保証人」には認められない権利が、3つあります。貸主が保証人に返済を求めてきた場合、保証人なら、先に借主に請求して下さいと言う権利がありますが、連帯保証人には、その権利がなく、応じなければいけません。

差し押さえの場合も同様で、保証人なら、先に借主の財産を差し押さえて下さいという権利がありますが、連帯保証人にはありません。また、連帯保証人には、もう一つ不利なことがあります。それは、連帯保証人が複数人いたとしても、一人の連帯保証人が、全額請求されることもあるということです。

保証人である場合、５００万円の請求で、保証人が２人なら、一人２５０万円支払えばいいことになりますが、連帯保証人なら、何人いようと、貸主は一番回収出来そうな人に全額請求が出来ます。連帯保証は自分の借金と同じ、と言われるのはこのような理由からです。なので、頼まれた時は、くれぐれも慎重にして下さい。

[過払請求とは？]

過払い請求とは、消費者金融やクレジット会社に払い過ぎた利息を取り戻す手続のことで、過払い金返還請求とも呼ばれます。この手続は、弁護士や司法書士と貸金業者が任意の交渉を行うことで解決する場合もあれば、交渉が決裂して訴訟手続になる場合もあります。

ここ数年、消費者金融やクレジット会社に対する過払い請求が社会的な話題になっており、各社ともかなり多額の過払い金返還に応じています。もっとも、返還の額がかなりの額になり、中小の消費者金融業者の中には負担に耐えられないところも出てきました。したがって、過払い金の請求は早い者勝ちの様相を呈しつつあると言えるでしょう。

[過払い請求をするとブラックリストにのりますか？]

個人信用情報には、どこにいくら借りているかという情報は既に記載されています。債務整理をすると、その情報がどのように変わるかということです。過払い請求にも３種類あります。

● 完済後の過払い請求

この場合は個人信用情報とは関係ありません。。

● 現在取引中だが、過払い請求をして利息制限法に引き直し計算をすると過払い金が発生している。

この場合は個人信用情報に「債務整理」と載せなくすることが出来ます。一旦は「債務整理」と載りますが、過払い金を返還してもらった後で「契約見直し」となり、「債務整理」という情報は消されます。この場合、現在使われているカード等については、問題ないと思われます。今後の銀行等からの借入については、各銀行の考え方や、総量規制との関係がありますので、必ず借り入れが出来るとはいえません。各銀行によって対応が異なりますが、貴方の返済能力をより重視するというのが大方の方針です。

● 現在取引中だが、過払い請求をして利息制限法に引き直し計算をすると債務残金は大幅に減る。

この場合は個人信用情報に「債務整理」等と載ります。

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自己破産デメリット

僕でもわかる — 2009-11-21T09:46:47+09:00

自己破産は、債務者に具合のよろしいことばかりではありません。いろいろな規制やデメリットがあることは確かです。任意整理や特定調停、民事再生手続などの自己破産以外の債務整理の手続きでは、手続きを始めたことによって、法律によって課せられるデメリットは特にありません。しかし、そういった規制やデメリットも、免責を受けて復権するまでのことなので、ちょっとの間は、辛抱するしかないと考えます。

自己破産のメリット、デメリットを教えてください。身内で何やら自己破産したらしい事を聞いて・・・。遊ぶ金欲しさに借金をして返しきれなくなり・・・。自己破産なんて遠いトコの話だと思っていたので、詳しい方教えて頂きたいたいです。

メリット、デメリットは下記の様な感じになると思います。

[メリット]
● 免責許可決定を受ければ全ての債務がゼロになり、借金から解放されて生活再建が可能になる。

[デメリット]
● 官報に破産情報が掲載される。
● 信用情報がネガティブになり７～１０年間は金融機関から借金することやクレジットカードを作る事がほぼ不可能になる。
● 破産手続中は警備員等の職業に就業できなくなる。
● 破産後10年間は２度目の破産手続きを行なう事はほぼ不可能である。
● 全ての債権者の債務を処理するので、勤め先や知人に借金がある場合、破産した事実がわかってしまう。
● ギャンブル等極端な浪費による案件の場合、破産しても免責許可決定を受けられずに借金が残る場合がある。

大体以上の事が考えられます。メリットよりデメリットの方が多い様に見えますが、自己破産は多重債務者にとって究極の救済方法です。全ての借金がゼロになり、生活再建が可能になるのですから、これに勝るものはありません。多少の不自由は我慢しましょう。借金の返済が不可能ならば早めに専門家に相談する事をお勧めします。

自己破産のメリット、デメリットを教えてください。身内で何やら自己破産し... - Yahoo!知恵袋

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自己破産とは

僕でもわかる — 2009-11-19T01:58:55+09:00

自己破産とは、法廷へ自己破産の申し立てをして、暮らし向きに必要なもの以外の資産を返済にあて、借り金（債務)を免責（免除）してもらう方法です。

自己破産申し立てをして、値打ちのある資産を処分して債務整理する事で、現在ある債務をすべて無しにします。自己破産申し立て以後の所得は、返済にあてる事なく全額生活費に充当できる事で、個人の暮らしを守る事が出来ます。個人情報を順守する法律ですから、実社会に広まる事もありません。

自己破産の主要条件は過去７年以内の間に免責を受けた経歴が無く、債務の主な原因が浪費・賭博・射倖行為等ではない事。

国の情報誌である官報には掲載されますが、見ている方は少ないので、ばれる心配はほとんどありません。また、破産を理由に解雇することは不当解雇にあたりますので、職を失うことはありません。戸籍や住民票に記載されることはありません。選挙権は、憲法上認められた大切な権利ですのでなくなりません。保証人になっていない限り、親・兄弟・夫婦でも支払い義務はありません。

信用情報機関に名前が載るのは５年～７年ほどですので、それ以降でしたらお金を借りることが可能です。責決定が下りるまでの一定期間、海外旅行は制限されますが、免責決定後は制限されることはありません。

自己破産をして免責決定が確定した後（これを復権といいます。）に得た収入・財産は原則として自由に使用することができます。そのため、自己破産をした後に得た収入や財産は処分されません。給料の中で差し押さえられてしまうのは給料全体の１ / ４までです。ただし、給料が２８万円以上の場合は、２８万円を越えた分はすべて差し押さえられてしまいます。給料が２８万円以上の場合は給料の額に関わらず手元に残るのは２１万円と考えるとわかりやすいでしょう。

同時廃止事件（財産がない場合）であればいつでも引越し可能です。破産管財事件（不動産などの財産をもっている場合）の場合は、破産手続き終了までは引越しをするのに裁判所の許可が必要です。手続き終了後はいつでも引越し可能です。基本的に高価なもののみが差し押さえの対象となるので、生活するのに最低限必要なものは差し押さえられることはありません。例えば、２９インチ以下のテレビ・冷蔵庫・電子レンジ・エアコン・調理器具等は残すことができますし、９９万円以下の財産は残すことができます。

●自己破産のメリット
今ある借金の支払いが免除されます。
強制執行の失効で給与等に対する。
差押、仮差押等はされなくなります。

●自己破産のデメリット
５年から７年の間はローンを組んだり、クレジットカードを作ったりすることが出来なくなる。

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個人再生とは(BlogPet)

僕でもわかる — 2009-11-15T07:40:41+09:00

債務整理の「個人再生とは」のまねしてかいてみるね

「個人再生」と借金は全て帳消しになりますが、返済すべき金額もふえていく手続きが増えてもらってもあります♪
所得の限られた人は可処分所得が少なくていく手続きです。

*このエントリは、ブログペットの「かばらい」が書きました。

個人再生とは

僕でもわかる — 2009-11-11T20:08:43+09:00

「個人再生」とは、裁判所を通じて借金を減らし、残額を分割で支払っていく手続きです。例えば「自己破産」の場合だと借金は全て帳消しになりますが、自宅は失ってしまいます。また、保険の外交員や警備員など一定の職業の方に関しては一旦お仕事をやめていただく必要があります。

このように、ご自宅の維持がご希望の方や、制限資格に該当するため自己破産は避けたい方のための手続きが個人再生です。

債務整理にはいろんな方法があります。自己破産だけでなくて、特定調停、任意整理、それと個人民事再生もあります。この中の、個人民事再生とは、債権額の８０パーセント前後をカットしてもらって、３年間で払っていくというものです。ただ、この手続きがあんまり使えないんです。

所得の多い人は可処分所得（これくらいの手取りなら自由にできる財産はこれくらいだろうという計算上の値です。）もふえてしまって、返済すべき金額が増えてしまいます。また、扶養家族のいない一人暮らしの人は、所得が少なくても自由にできる金額が増えてしまって、返済すべき金額も増えてしまいます。結局、再生できるのは一部の限られた人だけということになってしまいます。

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らい(BlogPet)

僕でもわかる — 2009-11-05T08:32:36+09:00

かばらいは不成立等がほしいな。
不成立等ってどこにあるかな

*このエントリは、ブログペットの「かばらい」が書きました。

任意整理のメリットとデメリット

僕でもわかる — 2009-11-03T12:43:30+09:00

任意整理してみて感じたメリットは、やっぱり取り立ての電話がかかってこなくなったことかな？1日に1社で3回は電話がかかってきていたので、9社あったので27回くらいは電話がかかってきていました。電話が「プルッ」となっただけで嫌な気分になっていました。精神的に辛かったです。デメリットは私の場合は感じませんでした。

任意整理のメリット

１．任意整理を司法書士に依頼した場合、法律上、すぐに返済の必要がなくなり、取立てもなくなります。

２．利息制限法で定められた約18％（債権額によって多少異なります）の利率で、取引当初から計算し直すため、債務額が減額される可能性があります。

３．将来利息（今後支払わなければならなかった利息）は原則免除されます。従って、高金利のサラ金のみならず、法定金利内で貸付を行う銀行系の債務（例えば50万円の元金に関し、利息を14％程度取っている業者）に関しても任意整理を行うメリットがあります。

４．介入する業者（任意整理を行う債権者）を選択することができます。例えばＡ社とＢ社から各50万円ずつ借入があった場合でＡ社の借入に関して保証人が取られている場合、Ｂ社のみに介入し、任意整理をすることができます。この場合、介入しないＡ社には、そのまま支払い続けることになります（Ａ社にも介入すると、保証人に請求がいくことになります）。

５．手続きを全て（認定）司法書士が行うため、時間的な拘束を受けず、迂遠さがありません。

任意整理のデメリット

１．信用情報機関に事故情報として登録される結果（世間一般に言うブラックリストに載る、ということ。）、新規の借入やローンを組んだり、カードを作ったり、使ったり、といったことが今後約5～7年間はできなくなります。通常の金融機関は貸し出しをする際に信用情報の内容を見て、審査するためです。法律上の制限ではないですので、手続終了後、ご親族等からお借入することは（好ましくはありませんが）問題はありません。

２．引き直し後の元本を減額することは、個人民事再生と異なり、通常できません。

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任意整理中融資

僕でもわかる — 2009-10-28T19:09:22+09:00

借り入れしたお金が支払い出来なくなってしまって、弁護士さんや司法書士さんにお願いして任意整理をしてもらい、生活できる範囲で借金の返済額を決めてもらったと思うのですが・・・。任意整理中にお金を融資してもらっても平気ですか？また生活が苦しくなってしまったりしませんか？

任意整理中は融資を受けないほうがいいと思います。任意整理中の人を狙って融資を積極的に勧誘してくる業者もいます。携帯電話に直接かかってきたり、ダイレクトメールなど・・・。たぶんヤミ金だと思うので絶対に融資は受けないほうがいいです。どうしてもお金が必要になったら任意整理中ですから、もういちど弁護士さんに相談してみることをオススメします。^^

任意整理中に融資を受けるのは可能？

任意整理中に融資が可能かどうかというのは任意整理における重要な項目でもあります。基本的には任意整理中は融資ローンやクレジットカードなども一切使用出来ないことになっています。しかし中には任意整理中でも融資OKを謳う会社があるのも事実です。任意整理は数社の借入がある場合でも任意整理を行う会社と行わない会社を選ぶことが出来ます。

そのため返済するのに融資が再び必要になったり急な病気や怪我で大きな金額が必要になった場合に利用することもあるでしょう。通常の融資よりは条件が厳しくなりますが業者としては結構な数があります。不況の時代なのでその時々の状況によっても異なると思いますが最近では融資制限が非常に厳しくなり一般の大手消費者金融では融資はまず受けれないと考えておいた方が良いでしょう。

この流れは今後ますます厳しくなっていく事が予想されています。これは2007年12月に改正化資金行法が施行されたことを受け、いわゆる総量規制、借入れ総額が年収の1/3以上になる場合は貸し出しが禁止されるようになるといわれています。2009年の6月には銀行、消費者金融、クレジットカードのキャッシング枠などの債務情報が一元管理化されるネットワークが構築されるようです。つまり、年収300万円～400万円なら消費者金融で約2～3社でキャッシング融資を受けることができなくなるという事です。

任意整理中に融資は受けないのが鉄則

基本的には任意整理中には融資は受けることは出来ません。任意整理をしているということは借り入れたお金が払えずに支払いが滞ったり、場合によっては不当な利息を請求されたために支払いが出来なくなってしまったということですから任意整理中になんらかの理由で融資が必要になったという事であれば、まずは家族や弁護士、専門の法務事務所に相談をすることが先決です。

また任意整理中に融資の勧誘を直接行なってくる業者もまれにあるようですが、必要のない借金は任意整理中の返済計画にも影響してくる事です。そういった場合は断固として断るようにしてください。

任意整理中に融資って受けられるの？
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借金弁護士(BlogPet)

僕でもわかる — 2009-10-28T10:34:52+09:00

債務整理の「借金弁護士」のまねしてかいてみるね

借金ではやめましょうご連絡をお待ちしましょう私が頭から寝るまでお金の道筋はあります電話がくたくたじゃなくて行きましょう最近、そういったゆったりとした時間を見て誰に困ってみたのことで借金問題をお伺いしても話せないでくたくたじゃなくて行きましょうか？昔をお待ちしましょうご連絡を見ていくのはあります弁護士さんに相談の道筋はありませんかもう一度、仕事中もミスがくたくたじゃなくて誰にも昼飯も昼飯もミスがくたくた・・借金のことなら東京都中央区の返済し・？
もういっぱい考えましょうご連絡を教えてみたけど、青空を見て行きましょう一人でも恥ずかしいことが多くて借金を見ておりますか？借金相談を少しでもいい方向に持ってから寝るまでお金の道筋は限界だなぁとしましょう最近、このままでくたくた・・・？
借金問題を教えても知って行きましょう最近、そういったゆったりと思う。

*このエントリは、ブログペットの「かばらい」が書きました。

借金弁護士

僕でもわかる — 2009-10-26T22:31:08+09:00

借金の返済が多くて、仕事に行っても昼飯もきちんと食べられなくて水ばかり飲んでいたり。仕事中も「どこを節約すれば今月の返済できるかな？」とか考えたりして、仕事でくたくたじゃなくて借金返済のことを考えるので毎日がくたくた・・・。仕事もミスが増えるし・・・。

もういっぱい考えてみたけど、このままで借金を返済していくのは無理だと自分でもわかっているはず。弁護士さんに相談すれば借金返済の方法を教えてもらえるのも知っているはず・・・。ひとりで考えるのは限界だと思う。

借金返済に困っていませんか？

借金をしたことを後ろめたく思っている方
恥ずかしくて誰にも話せないよと思っている方
とにかく、一緒に考えましょう

一人で悩まないで下さい
まずは、今の困難な状況を少しでもいい方向に持って行きましょう
借金で困っていることは何も恥ずかしいことではありません
絶対に解決の道筋はあります

電話が鳴るたびにびくびくしている方
朝起きてから寝るまでお金のことが頭から離れない方
もうそんな生活はやめましょう

最近、青空を見上げたことはありますか？
昔を思い出してください。
夕日を見て、きれいだなぁとおもったのはどれぐらい前のことでしょうか
もう一度、そういったゆったりとした時間を一緒に取り戻しましょう

私が相談をお伺いします
借金問題を一緒に解決しましょう
ご連絡をお待ちしております

弁護士　河野祥多

借金弁護士・借金返済・借金相談のことなら　東京都中央区の茅場町【むくの木法律事務所】
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借金返済相談

僕でもわかる — 2009-10-24T18:12:17+09:00

困っているけど他の誰かには相談できない・・・。借金のこともそのひとつかな？「借金の返済が出来ない」なんて事は、まず他の誰かには、なかなか相談できません。相談した相手に嫌な顔をされてしまいます。「お金ならないよ！」ひと言で相談終了かも^^; 借金の返済が出来なくなって任意整理をすることになったら、正直に家族に話して協力してもらったほうがいいかな？

借金相談事例

◆家族に借金を知られたくない

自営業で資金繰りが厳しく、一部借金を任意整理することになりました。極度の心配症の妻に知られたくありません。妻に知られることなく借金整理を進められますか？

◆弁護士の回答

結婚している方は、この様な状況が多いですね。内緒の借金の場合、その発覚により夫婦のトラブルになりますし、下手すると離婚問題に発展しかねません。また、ご両親と暮らしている方は、親に心配を掛けたくないと考えている方もいます。それでは、家族に知られることなく借金整理を進められるのでしょうか。

自己破産は、同居の家族の収入を証する書面や通帳を提出する必要もあるため、基本的に知られてしまいます。反対に同居の家族以外には知られる可能性は低いといえます。自己破産すると官報に名前や住所が載りますが、一般の方の目にふれることは考えにくいです。任意整理は、弁護士、司法書士が債権者と個別に話し合いを進めていく手続きのため、知られることはありません。しかし、本当は正直に事情を話していただき、ご家族の協力の下、手続きを進めていくことをお勧めします。

借金整理・借金返済のご相談は、コチラ

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任意整理福岡

僕でもわかる — 2009-10-21T21:56:59+09:00

任意整理とか過払い金返還請求は自分でやろうと思えばできるんだろうか？利息の引きなおし計算？なんてどうやればいいのか？全然わからないです^^;何月何日にいくら借りて、何月何日にいくら返済したとか、そういう資料はどうすればいいのだろう？消費者金融のATMで借りた時にでる領収書？みたいなのを全部とって置いているわけではないし・・・。任意整理の専門家なら知っているんだろうなぁ。

●任意整理（にんいせいり）とは？

貸金業者と交渉。返済計画を見直す。

任意整理とは、自己破産と違い、裁判所を通さずに、貸金業者と交渉する方法です。任意整理では、まず借金の金額を確定することから始まります。そこでポイントになるのが、「利息」です。「利息」は、利息制限法というルールに従わなければいけません。しかし、借金の多くは、このルールに従っていません。よって、今ある借金を、ルールに従った正しい「利息」で計算し直す必要があります。こうすることで、借金が大幅に減ったり、過払い金が発生したりして、苦しい生活から脱することができます。任意整理は、裁判所を通さないため、柔軟で迅速な対応が可能です。また、専門家に依頼することで「取立てが止む」という大きなメリットもあります。

●過払い金の返還請求ってなに？

消費者金融業者と交渉して返済計画をみなおす。

過払い金は、過剰に払いすぎた借金のことです。取引が長期にわたる場合に発生します。もちろん、過払い金は、取り返すことができます。（過払金返還請求）。しかし、取り返すには、実績と経験が必要です。当社では、過払い専門の部署があります。さらに、交渉に必要な情報や経験を大規模なデータセンターで一括管理・共有していますので、安心してご依頼いただけます。

以下の条件に当てはまる方は、過払請求ができる可能性があります。

・消費者金融業者と取引期間が長い。
・消費者金融業者への支払いを終えられた方。

過払い、債務整理、自己破産のご相談は福岡・あい司法書士法人へ

あい司法書士法人福岡オフィス
福岡市中央区赤坂1丁目6番15号日新ビル4F

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過払い金計算
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債務整理は請求したの(BlogPet)

僕でもわかる — 2009-10-21T10:09:11+09:00

きのうかばらいが、債務整理と注意するはずだったの。
それできのうかばらいが、債務整理は請求したの？
だけど、債務整理で元本減額へ超過されたみたい…

*このエントリは、ブログペットの「かばらい」が書きました。

任意整理千葉

僕でもわかる — 2009-10-20T22:31:09+09:00

千葉といえば？・・・森田健作千葉県知事かな？いまいち違うかな？任意整理の話だった！任意整理にもメリットとデメリットがあるみたいですね。自分をあてはめてみると、特にデメリットは感じないかな？７年間「住宅ローンやクレジットカードが使えない」は少し気になるけど、それはしょうがない事だし・・・。自分で作った借金が自分で支払えなくなってしまったのだから・・・。

任意整理｜債務整理相談は司法書士新松戸合同事務所

任意整理とは、裁判手続きを利用しないで、私ども司法書士や弁護士（以下司法書士等という）が皆さんの任意整理の代理人として各債権者（サラ金業者やクレジット会社等、以下同じ）と個別に返済計画を交渉して和解をし、あなたの生活を立て直していくという債務整理手続きです。しかし、今までどおりの金利、毎月の返済額で和解して今後も返していくということではありません。通常、任意整理を依頼された私ども司法書士等は各債権者とあなたの現在の借金の本当の額を取決め、場合によっては任意整理を受任した司法書士等が裁判を起こしてあなたが払いすぎたお金を取り戻すこともあります。

これはどういうことかと申しますと、利息制限法の上限金利は年１５～２０％と定められているのに、債権者の多くは（テレビでCMしている大手消費者金融業者でさえも）年２９％ぐらいの違法な金利を徴収し、いわばあなたは支払う義務のない金利を支払っていました。そこで任意整理を受任した司法書士等は、違反した超過利息（あなたが払いすぎた超過利息のこと）を利息制限法に計算しなおすことにより、法律上正しい借金の額がいくらであるかを確定し、あなたの支払える金額で返済計画を交渉します。しかも任意整理を司法書士等に頼んだ場合は、原則、将来的に支払うべき利息を全てカットして債権者と和解します。

※現在は、利息制限法の改正のため、ほとんどの業者の貸し出し利率は１８％以内に減率されておりますが、それでも取引当初から減率したものではありませんので、任意整理に着手すれば取引当初から１８％～２０％で引き直して計算します。このように、任意整理を司法書士等に頼んだ場合、あなたの支払うべき借金は減少する可能性があります。

※次は任意整理手続きをとった場合のメリットとデメリットを説明します。

＜任意整理手続きを取った場合のメリット＞

１．任意整理手続きは、裁判所が介入しないので、任意整理の手続きを全て司法書士等が行い、時間的な拘束を受けず、生活に支障を及ぼしません。たとえ任意整理を受任した司法書士があなたの代理人として過払金を取戻す裁判を起こしたとしても、あなた自身が裁判所に出頭する必要はありませんし、裁判所から送付されてくる書類も任意整理を受任した司法書士等宛に送付されますので、任意整理手続きを取った場合、家族に内緒で行うことができる可能性があります。

２．住民票や自宅の登記簿謄本、源泉徴収票などの提出書類を求められないのが任意整理手続きの特徴です。したがって、他の債務整理手続き（破産、再生等）と比較しても任意整理手続きは比較的楽な手続きだといえます。

３．任意整理をする債権者を選択することができます。例えば保証人がついていて、任意整理することによりその保証人に迷惑をかけることができない、自動車のローンが残っているが、仕事するうえでどうしても手放すことができないといった事情がある場合に任意整理手続きは有効です。

４．任意整理手続きは自己破産のような資格制限を受けることが一切ありません。

その他、長期にわたって（１０年以上継続して）消費者金融業者と取引している場合、利息制限法による引直し計算で借金の大幅な減額が可能になることや、払いすぎた分が戻ってくることがあります。

＜任意整理手続きを取った場合のデメリット＞

１．任意整理手続きを取った場合でも個人信用情報機関（いわいるブラック・リスト）に登録されますので、今後７年間ぐらい住宅ローンなどの借入やクレジットカードが作れなくなります。但しこの不利益は、他の債務整理手続き（破産、再生等）を取った場合でも同様です。

２．任意整理手続きは、裁判所が関与する公権的債務処理ではないので、破産手続きのように借金自体が帳消しになったり、民事再生手続のように大幅に元本をカットすることは、過払金が発生していない限り、この任意整理手続きではできません。

＜任意整理の手続きの概要＞

１．任意整理を受任した司法書士等が、各債権者に受任通知を発送　（この通知で債権者からのあなたへの取り立ては止まります。）
　　　↓
２．利息制限法に基づく金利の引き直し計算
　　　↓
３．過払金返還請求　（注）過払金が発生している場合
　　　↓
４．各債権者和解案（返済計画案）を提示
　　　↓
５．各債権者と交渉
　　　↓
６．和解成立
　　　↓
７．和解にしたがった分割弁済の開始

＜任意整理の手続き費用＞

※費用には別途消費税がかかります。
司法書士報酬
●基本報酬　債権者１社につき４万円

●成功報酬
（１）元本減額の最大１０％相当（減額後の残債務によって異なります）
　　例　２００万円あった借金が１５０万円まで減った場合（成功報酬額が最大の１０％相当）
　　　　　　５０万円×１０％＝５万円
（２）過払い金回収額の２０％
　　　（過払い金がある場合）

※当事務所の場合です。他の事務所に依頼される場合はご確認ください。

＜任意整理をおすすめする借金の状態＞

１．長期間で借り入れと返済を繰り返している方
２．クレジットカードの利用で借金が膨らんでしまったが、
　　分割弁済計画案次第で返済が可能な方
３．住宅を処分しないで、かつ費用をかけず解決したい方
４．僅かではあるが親族からの援助が期待できる方

債務整理・任意整理のご相談は｜千葉の司法書士　新松戸合同事務所
千葉県松戸市新松戸4-50 コーヨー第一ビル4F
TEL:047-309-6131 FAX:047-309-6132

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任意整理京都

僕でもわかる — 2009-10-19T21:26:24+09:00

ちゃんと仕事が出来る状態で、毎月の収入がきちんとあるなら任意整理でいいと思います。たぶん毎月の支払額が多すぎて困っていると思います。任意整理をすれば月々の返済額がかなり減りますよ。自分の場合は、月々１３万円の支払いがあったのですが利息をゼロにしてもらったり、過払い金の返還を支払いにまわしたりで今は月々２万６千円になりました。弁護士さんにお願いしたんですが、かかった費用は１４万円くらいでした。弁護士さんへの支払いも分割払いが可能でしたよ。

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内閣府認証の特定非営利活動法人です。借金返済に苦しむ多重債務の方の無料相談窓口です。京都・滋賀を中心に活動しております。

任意整理
借金がそれほど多くない場合、債務者本人と債権者との話し合いによって、支払い条件を見直しお互いが合意した上で借金を整理する方法です。裁判所を利用しないで行う私的整理なので非常に融通のきく柔軟性のある方法です。　しかしその反面、債権者に法的強制力や裁判所の後ろ盾のない状況で、和解を前提に交渉を進める必要があるため、弁護士・司法書士に委任することが最良と思われます。

前述の委任を行うと「受任通知書」発送で督促や取立てがストップします。（貸金業規制法に関する大蔵省通達で弁護士または司法書士からの受任通知を受け取ったあとに貸金業者が直接債務者本人に督促や取立をすることは禁止されていますので、この受任通知によって殆どの業者の督促・取立は止まります）また貸金業者に初回から現在までの返済状況の開示を求め「利息制限法」への引きなおしもスムーズにできると考えます。支払い条件においては、一般的に支払い期間を3年とし、将来利息も免除の方向で交渉し、一括払いや回数の少ない分割払いの場合は、元本カットも可能な場合もあります。

任意整理支払い条件の目安
借金残高を3年間（最長でも５年）分割払いで完済できるかどうかが一応の目安となります。任意整理を成功させるには、無理のない範囲で算出した毎月の返済可能額をベースに、債権者の納得する支払条件（和解案）を作成しなければなりません。

京都・滋賀センター０７５－６４５－３１５９

当会は京都・滋賀を中心に相談活動を行っておりますが、上記地域以外の方でも、お気軽に相談下さい。

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僕でもわかる — 2009-10-19T21:22:45+09:00

任意整理と債務整理の違いがよくわからない？任意整理は債務整理のひとつの方法という考え方でいいのかな？任意整理をすれば借金が無利息で返済できて、月々の返済額も少なくできるもたいです。無利息ならかなり返済が楽に出来そうです。

弁護士さんにお願いするときは、なるべく優秀な弁護士さんを選んだほうがいいみたい。交渉しだいで借金の減額が大幅に変わったりするのかな？でもどうやって優秀な弁護士さん探せばいいの？・・・。

■ 任意整理－任意整理による債務整理－

任意整理とは？　任意整理相談 0120-67-3160 / 03-5567-3160

任意整理とは、法律専門家が法律の下、各債権者（金融業者）と和解交渉をして、利息制限法又は出資法に基づき再計算し直し、過払金充当減額（払い過ぎた利息を元金に充当し残金を減額）・債務不存在確認（払い過ぎた利息を換算すると既に債務が無い）・過払金返還請求（払い過ぎた利息を全額返してもらう）・不当利得返還請求（出資法以上の違法支払を全額返してもらう）等の法的手段を用い負担を軽減させ、正当な残債が存在する場合は、無利息にて少額の長期返済を、若しくは更なる大幅な残金の減額を考慮する短期返済等の、無理のない返済を目的とした合意和解による債務整理。

【任意整理の主要条件】
返済の意志がある事

【任意整理の最大注意点】
依頼する法律家の債務整理に関する知識や経験や方針等によっては、債権者側に有利な交渉や和解、時には和解不成立等が起こる

【任意整理費用】
１０万円～（着手金・報酬等）
※支払方法等はご相談下さい

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債務整理中クレジットカード作成

僕でもわかる — 2009-10-16T01:22:20+09:00

やっぱり債務整理中にクレジットカードを作成するのは難しいのでは？債務整理などをしちゃったら、カードなんてもうみたくもないと思った。またクレジットカードで借金なんてゴメンだし^^;債務整理中はクレジットカード作成などと考えないで、おとなしくしていましょう^^

私の両親は債務整理の最中です(父=個人再生、母=自己破産)。ですから、クレジットカードは作れないので給油等も現金で行ってきましたが、今日スタンドで「カードで給油すると安くなりますよ」と言われたそうです。その際にクレジット機能つきのものと、クレジット機能なしのものを紹介されたそうなのですが、当然クレジットはつくれない為、機能なしを選択したそうです。その場で仮カードを発行してくれ、現金は支払わずに帰ってきたそうなのですが、代金は口座振替で月末あたりに引き落とされるようなのですが・・・。

こういうクレジット機能はついてないけど、代金は月末にまとめて請求されるようなカードってありますよね？そういう類のカードは、債務整理者でもつくる事ができるのでしょうか？

＞代金は月末にまとめて請求されるようなカードってありますよね？

あります。昔の「大福帳」ですね。これは、与信という考えでなく後払いの考え方です。行きつけの飲み屋で「つけといて」と月末に払うのと同じです。もっと分かり易く例えると、電気・ガス代ですね。基本料金＋利用代金を「月末集計＋月末支払い」です。

＞そういう類のカードは、債務整理者でもつくる事ができるのでしょうか？

ガソリンスタンドで渡されたカードの内容が分かりませんが・・・。そのガソリンスタンドだけで利用可能な場合は、大福帳の類です。お店とご両親の間の売買契約です。与信はありませんから、前科は問いません。灯油でも、月末に代金を払いますよね。全国の系列ガソリンスタンドで利用可能な場合は、与信の類です。お店とご両親の間に金融会社が介在します。ご両親が給油すると、その時点で金融会社が代金をお店に立て替えます。金融会社は月末に立替払いを集計し、ご両親に請求します。この場合、与信がありますから、前科が重要視されます。仮カードが、どちらの類かご確認下さい。

債務整理中のカード(クレジット機能なし)の作成
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きのうは債務整理と相談(BlogPet)

僕でもわかる — 2009-10-14T10:30:31+09:00

きのうは債務整理と相談ー！

*このエントリは、ブログペットの「かばらい」が書きました。

レンタルー(BlogPet)

僕でもわかる — 2009-10-07T09:53:46+09:00

きょうは債務整理はレンタルー！

*このエントリは、ブログペットの「かばらい」が書きました。

面会っぽい抑圧された(BlogPet)

僕でもわかる — 2009-09-30T08:19:19+09:00

きょうは、面会っぽい抑圧された。
だけど、要請された！

*このエントリは、ブログペットの「かばらい」が書きました。

要請擁護するつもりだった(BlogPet)

僕でもわかる — 2009-09-22T11:18:50+09:00

きのうかばらいが、要請擁護するつもりだった？
それで債務整理は債務整理で法律相談仙台弁護士に所属♪
それで設立した？

*このエントリは、ブログペットの「かばらい」が書きました。

官庁っぽい許可したかも(BlogPet)

僕でもわかる — 2009-09-15T11:35:25+09:00

きょうかばらいはニーズは救済するはずだった。
それできょうは、官庁っぽい許可したかもー。
だけど、債務整理は社会正義に是正するはずだったみたい。

*このエントリは、ブログペットの「かばらい」が書きました。

債務(BlogPet)

僕でもわかる — 2009-09-08T07:53:39+09:00

かばらいは債務整理で弁護士会に整理したかも。

*このエントリは、ブログペットの「かばらい」が書きました。

審査したよ(BlogPet)

僕でもわかる — 2009-08-30T11:15:30+09:00

きょうかばらいは、審査したよ♪

*このエントリは、ブログペットの「かばらい」が書きました。

相談したかも(BlogPet)

僕でもわかる — 2009-08-23T11:14:58+09:00

債務整理は、相談したかも。

*このエントリは、ブログペットの「かばらい」が書きました。

整理(BlogPet)

僕でもわかる — 2009-08-16T11:21:22+09:00

債務整理と、公共団体っぽい判断したよ♪
それで有料相談とか圧迫された！
でも、債務整理は侵害しなかった？

*このエントリは、ブログペットの「かばらい」が書きました。

連合したかも(BlogPet)

僕でもわかる — 2009-08-09T11:27:22+09:00

きょうかばらいは、連合したかもー。

*このエントリは、ブログペットの「かばらい」が書きました。

資格みたいな懲戒した(BlogPet)

僕でもわかる — 2009-08-02T11:17:08+09:00

かばらいは、資格みたいな懲戒した。

*このエントリは、ブログペットの「かばらい」が書きました。